Jämför bästa inkomstförsäkring 2024
Letar du efter den bästa inkomstförsäkringen 2024? I den här texten listar vi de fyra bästa inkomstförsäkringarna och jämför dem utifrån kostnader, villkor och regler.
Vi ger också 6 tips att tänka på när du tecknar en inkomstförsäkring samt förklarar vad en inkomstförsäkring är och fördelarna med att försäkra din inkomst.
Vad är inkomstförsäkring?
En inkomstförsäkring är en försäkring som fungerar vid förlorad inkomst. Om du blir av med jobbet och har en inkomstförsäkring kan du få upp till 80 % av din tidigare lön utbetald via försäkringen. Det ger alltså en stor ekonomisk trygghet.
Ett exempel: Olle arbetar som redovisningskonsult och tjänar 40 000 kr i månaden innan skatt. Han blir ofrivilligt arbetslös och har inkomstförsäkring. Då får Olle ut 80 % av 40 000 kr i månaden från försäkringen, vilket blir 32 000 kr per månad. Hade Olle bara varit med i a-kassan hade han fått ut maxersättningen på endast 26 400 kr/mån.
Skillnad mellan en privat inkomstförsäkring och a-kassa
Inkomstförsäkring och a-kassa är två olika saker som hänger ihop. A-kassa är en försäkring från staten som också ger dig ersättning om du förlorar jobbet. A-kassan har ett tak på 26 400 kr per månad (80 % av en månadslön på 33 000 kr/mån) som du kan få utbetalt om du blir av med jobbet. Dessutom gäller a-kassan i max 100 dagar, efter det är ersättningen ännu lägre. En inkomstförsäkring betalas ut under en längre tid.
Om du har en högre lön än 33 000 kr/mån kan det alltså vara ett bra alternativ att teckna en inkomstförsäkring så att du får en högre ersättning om du blir av med jobbet.
Varför ha en inkomstförsäkring?
En inkomstförsäkring ger ekonomisk trygghet om du skulle förlora ditt jobb. Genom att ha en inkomstförsäkring kan du behålla en stor del av din tidigare lön, vilket gör att du kan fortsätta betala dina räkningar och upprätthålla din levnadsstandard.
4 bästa inkomstförsäkringar 2024
Vilken som är den bästa inkomstförsäkringen beror på dina personliga preferenser, hur mycket du betalar i månadskostnad, hur hög lön du har, vilken typ av arbete du har och om du får ett bra erbjudande via facket.
Därför är det alltid viktigt att jämföra olika alternativ innan du bestämmer dig för en inkomstförsäkring.
I tabellen nedan ser du en jämförelse av de 4 bästa inkomstförsäkringarna 2024.
| Inkomstförsäkring | Max ersättning/mån | Max ersättningsdagar | Kostnad per månad (kr) | Övriga villkor och förmåner |
| Unionen | 60 000 kr/mån | 150 | 235 kr | Tilläggsförsäkring för högre inkomster och längre ersättningsperioder tillgängliga. |
| Folksam | Beror på fackförbund* | Beror på fackförbund* | Beror på fackförbund* | Har samarbete med olika fackförbund, erbjuder tilläggsförsäkringar. |
| Akavia | 100 000 kr/mån | 120 | 415 kr (inklusive a-kassa) | För akademiker. Kräver minst 180 högskolepoäng. |
| Akademikerförbundet | 100 000 kr/mån | 140 | 290 kr (inklusive a-kassa) | Endast för högskoleutbildade akademiker. |
* Kostnad och villkor varierar beroende på fackförbund och lön.
1. Unionen – populär inkomstförsäkring via fackförbund
Fakta
- Typ: Inkomstförsäkring via fackförbund
- Max inkomst: 60 000 kr/mån
- Ersättningstid: 150 arbetsdagar
- Månadskostnad: 290 kr/mån (inklusive A-kassa)
Unionen är en populär inkomstförsäkring som försäkrar din inkomst på upp till 60 000 kr i månaden. Ersättningen betalas ut i 150 dagar, motsvarande cirka sju månader. Du behöver ha varit medlem i minst 1 år för att kunna få ersättningen utbetald vid arbetslöshet.
Via Unionen kan du också teckna en tilläggsförsäkring. Tilläggsförsäkringen kostar 50 kr extra per månad och ger en extra ersättningstid på totalt 200 dagar, ungefär 9 månader. Om du tjänar mer än 60 000 kr/mån kostar tilläggsförsäkringen 125 kr/mån och täcker då en ersättningen upp till 150 000 kr/mån.
Förutom inkomstförsäkringen får du som medlem:
- Rådgivning, vägledning och rättshjälp vid tvister på jobbet
- Hjälp och stöd vid löne- och utvecklingssamtal
Vad kostar Unionen inkomstförsäkring?
Genom att bli medlem i Unionen tecknas automatiskt deras inkomstförsäkring. Hur hög avgiften är beror på din inkomst. Om du tjänar över 25,000 kronor i månaden före skatt så blir månadsavgiften 235 kr.
Det gäller inte bara en inkomstförsäkring, utan du kan också få support från Unionen om det uppstår problem på din arbetsplats eller vid en löneförhandling.
För vem passar Unionen?
Unionen passar tjänstemän inom privat sektor. Många av Unionens kunder är till exempel ingenjörer, ekonomer, kommunikatörer, konsulter eller de som jobbar inom försäljning eller marknadsföring.
Om du är chef eller har eget företag kan du också vara med i Unionen. Däremot är Unionen inte för dig som är anställd inom stat eller kommun, eller om du inte är tjänsteman över huvud taget.
2. Folksam inkomstförsäkring – har anslutna fackförbund
Fakta
- Typ: Folksam sköter försäkringen åt olika fackförbund
- Max inkomst: Beror på fackförbund
- Ersättningstid: Beror på fackförbund
- Månadskostnad: Beror på fackförbund
Folksam är ett av Sveriges största försäkringsföretag och har samarbete med ett antal stora fackförbund. Om du är medlem i ett fackförbund, till exempel Akavia, så betalas utbetalningen av inkomstförsäkringen ut från Folksam om du blir arbetslös.
Utöver detta kan du förlänga din inkomstförsäkring via Folksam så att den gäller under en längre period. Här är villkoren lite annorlunda beroende på vilket fackförbund du är medlem i.
En inkomstförsäkring från Folksam fungerar inte riktigt på samma sätt som de flesta andra inkomstförsäkringar utan är en form av tilläggsförsäkring.
Kostnader
Hur mycket du betalar för en tilläggsförsäkring hos Folksam beror helt på vilket fackförbund du är medlem i och hur hög din månadslön är. Du kan själv se på Folksams hemsida vad som gäller i just ditt fall.
Till Folksams inkomstförsäkring
3. Akavia – inkomstförsäkring för akademiker
Fakta
- Typ: Inkomstförsäkring via fackförbund
- Max inkomst: 100 000 kr/mån
- Ersättningstid: 120 arbetsdagar
- Månadskostnad: 280 kr/mån
Akavia är ett fackförbund för akademiker med över 140,000 medlemmar. I medlemskapet ingår en inkomstförsäkring som gör att du kan få 80 % av lönen betald om du förlorar jobbet. Maxtid för utbetalningar är 120 dagar och du kan försäkra en lön upp till 100,000 kr per månad.
För att gå med i Akavia måste du ha en kandidatexamen om minst 180 högskolepoäng. I vissa fall kan undantag göras, kontakta då Akavia för mer information. Dessutom behöver du ha varit medlem i Akavia i minst 1 år innan du blivit arbetslös för att ha rätt till ersättningen.
Vad kostar Akavia inkomstförsäkring?
Ett medlemskap i Akavia kostar 280 kr per månad. Utöver det behöver du även vara medlem i Akademikernas a-kassa, vilket kostar 135 kr i månaden.
För vem passar Akavia inkomstförsäkring?
Akavias inkomstförsäkring passar dig som är akademiker med en akademisk examen och arbetar inom en av de yrkesgrupper som förbundet fokuserar på, såsom ekonomi, juridik, kommunikation eller samhällsvetenskap.
Många nyutbildade studenter från universitet och högskolor väljer Akavia under sin studietid och förlänger medlemskapet under sin yrkeskarriär.
Till Akavias inkomstförsäkring
4. Akademikernas inkomstförsäkring – relativt låg månadsavgift
Fakta
- Typ: Inkomstförsäkring via fackförbund
- Max inkomst: 100 000 kr/mån
- Ersättningstid: 140 arbetsdagar
- Månadskostnad: 290 kr/mån (inklusive A-kassa)
Akademikerförbundet erbjuder en inkomstförsäkring i sitt medlemskap. Ersättningen gäller i upp till 140 dagar efter att du blir arbetslös och täcker en månadslön på upp till 100,000 kr. Medlemskapet gäller för dig som är högskoleutbildad akademiker och har läst minst 180 högskolepoäng på universitet eller högskola.
Kostnader
Medlemskapet i inkomstförsäkring kostar 160 kr per månad. Du måste även vara medlem i a-kassan, som kostar 130 kr per månad. Totalkostnaden blir alltså 290 kr per månad för a-kassa och inkomstförsäkring.
För vem passar Akademikernas inkomstförsäkring?
Akademikernas inkomstförsäkring passar dig som har en akademisk examen från universitet eller högskola och arbetar inom en av de många yrkesgrupperna, till exempel IT, sjuksköterskor, ingenjörer eller lärare.
Dessutom är månadsavgiften för medlemskap i Akademikernas relativt låg.
Till Akademikernas inkomstförsäkring
Vad kostar en privat inkomstförsäkring?
Olika fackförbund och försäkringsbolag tar ut olika kostnader för en inkomstförsäkring. Men räkna med att du behöver betala mellan 50 kr och 700 kr per månad för försäkringen.
Vissa inkomstförsäkringar har en fast månadsavgift medan andra har en avgift som baseras på din månadslön.
Hur länge får jag ersättning från en inkomstförsäkring?
Hur länge du får ersättning skiljer sig åt mellan olika fackförbund eller försäkringsbolag. De med lägst ersättningstid erbjuder utbetalning i max 120 dagar medan andra kan ha betydligt längre ersättningstid.
I tabellen nedan kan du se en jämförelse över hur stor utbetalningen är med respektive utan a-kassa.
| Ersättningsperiod | Med bara a-kassa | Med inkomstförsäkring |
| Dag 1–100 | 80 % av lönen – högsta utbetalning: 26 400 kr/mån | Upp till 80 % av lönen efter skatt, maxtak varierar |
| Dag 101–200 | 80 % av lönen – högsta utbetalning: 22 000 kr/mån | Upp till 80 % av lönen efter skatt, maxtak varierar |
| Dag 201–300 | 70 % av lönen – högsta utbetalning: 22 000 kr/mån | Upp till 80 % av lönen efter skatt, maxtak varierar |
Hur kan jag teckna en inkomstförsäkring?
I huvudsak finns två sätt att skaffa en inkomstförsäkring på:
- Hos ett försäkringsbolag: Vänd dig till ett vanligt försäkringsbolag och skaffa en inkomstförsäkring där på samma sätt som du tecknar en vanlig hemförsäkring.
- Hos ett fackförbund: De flesta anställda i Sverige är anslutna till ett fackförbund. De flesta fackförbund erbjuder en inkomstförsäkring till sina medlemmar som du kan teckna i samband med att du går med i facket.
Fördelar och nackdelar med inkomstförsäkring
Några av de viktigaste fördelarna med en inkomstförsäkring är:
- Tryggt: Om du förlorar jobbet så får du fortfarande en betydande ekonomisk ersättning för att kunna täcka dina utgifter.
- Enkelt: Det finns många olika inkomstförsäkringar att välja mellan vilket gör det enkelt att hitta något alternativ som passar dig
- Lång ersättning: Inkomstförsäkringar betalar ofta ut ersättningen under lång tid ( från 120 dagar) vilket ger dig gott om tid att hitta ett nytt jobb
- Rådgivning vid lönesamtal: Många inkomstförsäkringar tecknas via ett fackförbund vilket gör att det ofta ingår rådgivning inför lönesamtal, medlemstidningar och andra förmåner
Som med allt annat finns det också vissa nackdelar med inkomstförsäkringar, några av dessa är:
- Kostnad: Du behöver betala en avgift varje månad
- Villkor: Vissa inkomstförsäkringar har sämre villkor än andra (som tex. Kortare ersättningstid) och kanske därför inte passar just dig
- För dig med låg inkomst: Om du har en låg inkomst kan det räcka med att bara vara med i a-kassan
6 tips innan du ansöker om en inkomstförsäkring
Vilken inkomstförsäkring som är bäst för dig beror på en rad olika faktorer.
Nedan har vi listat 6 vanliga saker att tänka på innan du bestämmer dig för att teckna en försäkring mot förlorad inkomst.
- Månadsavgift
Det är lite olika hur inkomstförsäkringar tar ut sin avgift. Vissa har en fast avgift per månad medan andra baserar den på en viss procent av din lön. Kontrollera att månadsavgiften är hanterbar och passar din ekonomiska situation.
- Ersättningstid
Det är viktigt att kontrollera hur lång tid du kan få försäkringspengar utbetalda efter att du förlorat jobbet. De som erbjuder längst tid erbjuder utbetalning i 300 dagar, vilket motsvarar ungefär 10 månader.
Räkna inte med att alla inkomstförsäkringar erbjuder en lika lång ersättningsperiod. Vissa kan ha betydligt kortare ersättningstid.
En del inkomstförsäkringar erbjuder också ett tillägg som gör att du kan få ersättningen utbetald under längre tid mot en högre månadskostnad.
- Ersättningsnivå
Som tidigare nämnt kan du som mest få 80 % av din tidigare lön utbetald genom en inkomstförsäkring. Detta gäller dock inte för alla inkomstförsäkringar, vissa har en lägre nivå.
Räkna här på hur hög din lön är och hur mycket du vill ha utbetalt om du skulle bli arbetslös. Nackdelen med en högre utbetalningsnivå är såklart att månadsavgiften för inkomstförsäkringen blir högre.
- Omfattas ditt yrke?
Om du ansöker om inkomstförsäkring hos ett fackförbund måste du först kontrollera att ditt yrke omfattas. Till exempel måste du ha en akademisk examen eller ha avslutat studier på högskola (minst 180 högskolepoäng) för att vara medlem i Akademikernas.
Andra fackförbund kan ha andra regler. Kontrollera detta innan du blir medlem i förbundet eller tecknar en inkomstförsäkring.
- Fackförbund eller försäkringsbolag?
Fundera på om det är mest lönsamt för dig att ansöka om en inkomstförsäkring via ett fackförbund eller direkt via ett försäkringsbolag.
Det är vanligast att gå via fackförbundet eftersom de är specialiserade på just din yrkesgrupp och du får även andra förmåner. Överväg också vanligt försäkringsbolag som kanske erbjuder bättre villkor men med nackdelen att de ofta är något dyrare.
- Jämför inkomstförsäkringar noga
Innan du bestämmer dig för att teckna en inkomstförsäkring är det viktigt att jämföra olika alternativ som finns på marknaden. Den inkomstförsäkring som är bäst för någon annan behöver inte vara bäst för dig.
Faktorer som din ekonomiska situation, hur stor risk det är att du blir av med jobbet och hur hög månadsavgift du är beredd att betala är viktiga aspekter att överväga.
Jämför alltid flera försäkringsalternativ innan du fattar ett beslut.
Vanliga frågor och svar om inkomstförsäkringar
Vad är en inkomstförsäkring?
En inkomstförsäkring är en försäkring mot förlorad inkomst om du ofrivilligt blir av med jobbet. Inkomstförsäkringen kan täcka upp till 80 % av din lön upp till en viss summa under en bestämd tidsperiod.
Vad är skillnaden mellan inkomstförsäkring och a-kassa?
A-kassan erbjuder ett grundläggande skydd om du förlorar jobbet. Det högsta ersättningsbeloppet bestäms av staten och är detsamma för alla. Inkomstförsäkring är en tilläggsförsäkring som du tecknar genom ett fackförbund eller ett försäkringsbolag. Inkomstförsäkringen täcker alltid en större del än a-kassan vilket gör att du får en högre andel av din lön ersatt.
Kan vem som helst teckna en inkomstförsäkring?
Olika inkomstförsäkringar har olika regler. Till exempel kräver vissa att du är medlem i ett fackförbund eller att du har arbetat inom en viss sektor.
Hur mycket kostar en inkomstförsäkring?
Kostnaden för olika inkomstförsäkringar varierar. Faktorer som din inkomstnivå, ditt yrke och önskad skyddsnivå påverkar priset, men räkna med att betala allt från 50 till 700 kr per månad.
Om jag förlorar jobbet, hur får jag då ersättning från inkomstförsäkringen?
Du behöver först registrera dig som arbetslös hos Arbetsförmedlingen för att uppfylla kraven för att få a-kassa. Efter det kontaktar du det försäkringsbolag där du har din inkomstförsäkring och registrerar dig som arbetssökande.
Vad är skillnaden på att teckna inkomstförsäkring via försäkringsbolag och via ett fackförbund?
Om du är med i ett fackförbund, så inkluderar medlemskapet ofta en inkomstförsäkring skräddarsydd för ditt specifika yrke och du får även andra tjänster som stöd vid lönesamtal. En inkomstförsäkring via ett försäkringsbolag är vanligtvis tillgänglig för alla yrkesgrupper och är mer flexibel. Nackdelen är att det ofta är dyrare än ett medlemskap i ett fackförbund.
Måste jag vara medlem i a-kassan för att teckna en inkomstförsäkring?
Ja. Vissa inkomstförsäkringar kräver att du är medlem i en viss a-kassa medan andra är mer flexibla. Men oavsett vad måste du vara med i a-kassan.
Kan jag få ersättning via min inkomstförsäkring vid sjukdom?
Nej, en inkomstförsäkring gäller bara för förlorad inkomst om du blir av med jobbet, inte om du blir sjuk. Däremot finns det andra försäkringar för sjukdom, som till exempel en sjukförsäkring. En sjukförsäkring kompletterar sjukpenningen som du får från Försäkringskassan vid sjukskrivning.
Kan jag få ut pengar från min inkomstförsäkring om jag själv säger upp mig?
För vissa inkomstförsäkringar gäller egen uppsägning också, men det är långt ifrån alla som erbjuder detta. Kontrollera därför villkoren noggrant innan du bestämmer dig för att teckna en inkomstförsäkring.
